ソシャレンの魅力

ソーシャルレンディングとは、「企業のため、社会のために役立たせて、お金を“活かす”」 という目線で個人が集まって企業にお金を融資するという新しい投資方法です。クラウドファンディングの一種です。

5％ほどの手堅く行ける案件や不動産担保・保証がついて利回り10％という高金利通貨を超えるリターンが得られる案件が増えています。

特に株や為替などと相関関係がないので、相場の暴落に巻き込まれない「守りの投資」のニーズが強まっています。

ソシャレンは最近問題を起こした業者がいるので
投資はある程度慎重にいったほうがいいですね。

ソーシャルレンディング基礎知識

ソーシャルレンディングが流行ったのは次のような理由があるからです。

1万円からできる手軽さと利回り5～10％に至る高利回りが魅力です。

銀行預金にしていても利率0.01％というこのご時勢では、５％のソーシャルレンディングに入れておくだけでもリターンは５００倍になるという魅力があります。

さらに値動きのある金融商品ではないので投資したあとも値動きに一喜一憂する心配がありません。

一方で明らかなデメリットもあります。

ソーシャルレンディングはほとんどの案件は一度投資をすると満期まで資金を引き上げることができません。資金を回収して別のところへ投資するようなことができず、資金拘束されることを容認しなければなりません。

元本保証などありませんので、投資先から資金が回収できなくなる貸し倒れリスク、そして運営している業者の倒産リスクがあります。できるだけ大手業者を選べばリスクは減りますが、それでもゼロにすることはできません。

また税制は未整備で「雑所得」扱いになります。参考リンク：ソーシャルレンディングの税制

2017、2018年には悪質業者が続出して業界の存続に関わる事態にまでなりました。その経験も踏まえて、自分なりの信頼できる業者も見極めることができています。

ある程度資金のある人向け

個人的にですがソーシャルレンディングで資産運用をするにはある程度の額の元本が必要です。

確かに1万円からの投資ができますが、仮に元本が1万円であれば利回り10％で1000円の運用益にしかなりません。正直、そんな額を運用するくらいならある程度リスクをとって高いリターンを取れるものに資金を入れたほうがいいです。

そしてラッキーな爆益がありえないです。株やFXでは相場が好調であればあるほどリターンが高くなります。

株式相場では小型株などは相場の状況によっては何倍、何十倍になることもあり、爆発的な資産増加の可能性もあります。もちろんそれに見合ったリスクはありますが、ソーシャルレンディングではそういった爆発的な利益があることはまずありません。むしろ悪質業者に引っかかって投資資金を大きく欠損させてしまった方もいました。

ソーシャルレンディングは信頼できる大手業者の利回り4～5％くらいの案件に投資し、あくまで堅実に少しずつ資産増加をさせていく方法になるのです。

4～5％でそこその利益を出すには、やはり大きな元本が必要です。仮に年間100万円の利益を狙うなら税抜き前ベースで、利回り4％で2500万円、利回り5％でも2000万円が必要になります。それくらいのまとまった資金がないとソシャレンだけで不労所得を得るのは難しいです。

ソシャレンブロガーの方で、ソシャレンの分配金だけで生活されている人は、だいたい2,000万円以上投資をしています。

おすすめできる会社

おすすめというか信頼できるソシャレン会社は正直少ないです。

ソシャレン業者自体数十社存在しており、毎年のように新しい業者が参入してきています。

しかしみんクレやラキバンといった問題を起こした業者がいたため、今は業界の洗浄が進んでいます。

その中でも生き残る可能性が高い業者としては以下のところがありますね。

なぜこれらの業者が信頼できるかはコチラの記事で解説しています。

ソーシャルレンディング業者で信頼できるのはどこか

  管理人 この記事を見に来てくださってありがとうございます。 ここを訪れたということはソシャレン業者の信頼に不安を持っていることでしょう。 まずは最初に結論を出しておきます。 この図はどこかの調査期間が出した...

• SBIソーシャルレンディング

  • • SBIソーシャルレンディングの分析
      SBIグループの一員で信頼性高い
      証券担保ローン 2.0％
      不動産ローン 2.8～4.0％
      不動産担保ファンドあり
      ソーラーファンドあり

• OwnersBook

  • OwnersBook(オーナーズブック)
    全案件不動産担保付、案件の情報豊富
    運営は上場企業
    平均利回り 5.0～14.5％
    ※銀行審査パス案件多し
    ※大半は利回り5％台と低い
    メザニンローンとシニアローンが開示

• クラウドクレジット

  • クラウドクレジットの分析
    高リスクな海外案件に特化
    大手商社：伊藤忠商事出資
    平均利回り 7～13.5％
    小口融資、為替ヘッジ、実物資産投資
    カメルーン、キプロス、ペルー、ニカラグア