クロエ(エイト証券)の無料診断を「若い世代」と「ミドル世代」で比較してみた

クロエとはエイト証券のロボアドバイザー

クロエとはエイト証券が提供しているロボアドバイザーサービスです。日本でもロボアドバイザーを提供した最初期の業者でもあり、老舗の部類に入ります。

エイト証券はもともとユナイテッドワールド証券という名称で中国株、アメリカ株、タイ株といった海外の株式を取り扱っていた証券会社でした。それがロボアドバイザーサービスを導入し、今まで行っていた海外株式取扱を終了してこれ一本に集約した経緯があります。最近では中国株、アメリカ株、タイ株すらも大手ネット証券であるSBI証券や楽天証券での取扱が多くなってきたため、ユナイテッドワールド証券の強みはなくなっていたのでしょう。

50カ国4000以上37セクターへの分散投資をしながら、1万円からの低価格で始めることができ、手数料は0.88%とTHEOやウェルスナビよりも安くなっています。

 

クロエの無料診断体験を「若い世代」と「ミドル世代」で比較

クロエ無料診断体験
https://www.8securities.co.jp/

利用者のプロフィールにつき、
「若い世代で、投資経験や金融資産が少なく、積極的にリスクをとって攻めたい」
「ミドル世代で、投資経験や金融資産がそこそこあり、リスクを抑えて守りたい」
の2つの対照的なパターンを入力して、それぞれ、どんな『運用コース』と『ポートフォリオ』が提案されるか、実験してみたいと思います。

他の国内ロボアド会社についても、同様の実験を行い、各社のロボアドバイザーの特徴を探っていくのがねらいです。

それぞれの問いに、
【左】若い世代で、投資経験や金融資産が少なく、積極的にリスクをとって攻めたい
【右】ミドル世代で、投資経験や金融資産がそこそこあり、リスクを抑えて守りたい
の設定で、回答していきます。

クロエの無料診断体験の利用画面

[1] 基本情報入力

[2] 目標設定

若い世代は結婚資金を、ミドル世代は老後資金をイメージしてみました。

クロエでは、個人の性格によるリスク許容度の変化は考慮されません。 抽象的な質問が多いイメージですね。

 

[3] 診断結果 マーケット状況別の運用予測

おもったよりも早く診断結果が出ました。

年収と目標が異なりますが、ポートフォリオは同じ「保守型」が提案されました。

「ミドル/老後資金貯蓄目的」は、15年間の長期的な運用となるので、良いマーケット状況と悪いマーケット状況では、実に「4,800万円」と「1,700万円」という差ができました。

但し、アプリ上では、「良いマーケット状況」と「悪いマーケット状況」の定義がなされていません。判断材料として不十分です。仮にそれぞれ30%の確率で、「4,800万円」になったり「1,700万円」なったりするのであれば、過度にリスクの高いポートフォリオといえるでしょう。 ほか業者ではここまでブレの多いポートフォリオはあまり見かけません。

[4] 診断結果 詳細

結婚式費用の詳細が提示されています。老後資金については「詳細なし」です。個人差が大きすぎるからだと思われます。 現状の年収を入力しているのである程度シュミレーションをすることはできそうなものですが、ちょっと手抜き感が否めません。

クロエ無料診断の結果とポートフォリオ

[5] 診断結果 ポートフォリオ

保守志向なので、債券中心のポートフォリオは整合的です。がしかし、短期運用の結婚資金と、長期運用の老後資金で、ポートフォリオが全く同一なのは、釈然としないものがあります。個人の性格によるリスク許容度の変化を考慮しないタイプのロボアドは、ポートフォリオにメリハリが乏しいようです。運用ポートフォリオは3つほどということなので、ほぼ個人の状況や環境に応じた変化は無いと言っていいレベルです。ロボアドバイザーというより、固定化されたファンドを買うというレベルでしょう。ロボアドである必要がないですね・・・

クロエ:ロボアドバイザーのスペック詳細

運営会社

エイト証券株式会社

セリングメッセージ

一部の富裕層だけが享受してきたトップレベルの資産運用を、すべての方に

ロボアドが実現するもの

口座開設からお取引、運用の確認までの全てのプロセスをスマートフォンのアプリで実行

最低投資額

1万円

最低積立額

未対応

利用手数料

0.88%

ポートフォリオタイプ数

リスク許容度に基づき3通り

主な運用商品

すべて国内に上場しているETF

特徴

①アプリ専用

②マイホーム・結婚式などのゴールベース方式

③東証上場 ETFのみに投資

個人ごとのプロファイル

考慮

個人的な性格によるリスク許容度の違い

完全に無視

リスクに対する志向

かなりリスク回避的(債券ETF中心)

おまかせ⇔DIY支援

おまかせ

ほったらかし⇔常時メンテ

ほったらかし

好調(低調)な市場環境の定義

不明

株価暴落時への備え

未対応

バックテスト

未公開

手軽軸(低価格・利便性)

★★★★★

商品軸(最高品質)

★★★

密着軸(カスタマイズ)

★★

戦場(FP>国際分散投資>ETF)

ETF

想定ライバル

ロボアド競合他社

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全てのプロセスをスマートフォンのアプリで実行

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