投資信託には向き不向きがある!自分の年代に合う投資信託を買うべし!

年代によって買うべき投資信託は違う

投資信託というのはいろいろな種類があります。代表的なのが 「株式」 に投資するものと、 「債券」 に投資するものです。ご存知のとおり株式は値動きが激しくハイリスクですが、大きく儲けることもできるハイリターンな投資です。債券は儲けが少ないローリターンですが、値動きが小さいローリスクな投資先です。このような投資信託には年代によって向き、不向きが存在します。

若い人は時間がまだたっぷりある分、ハイリスクな投資をすることができます。これはもし投資で失敗したとしても、リカバーする時間が人生にはたっぷり残されているためです。逆に定期収入も途絶えてしまった高齢者の人にはハイリスク投資は向いていません。もしも大損してしまったら取り返しがつかないためです。そのため高齢者には安定運用のローリスクタイプが向いています。このように年代によって向き、不向きの投資があるので、自分の年代に合った投資信託を選ばなければいけません。

10代(未成年)に向いている投資先

【成人まで勉強が一番】
10代や未成年の方々にとっては、投資に関して自由が無いです。そのため無理して投資をするよりも成人になるまで待ったほうが利口です。成人になり、投資への自由が認められる頃になってから本格的な投資を始めるようにしましょう。それまでは、バーチャル取引などをして投資への勉強をしておきましょう

【親の同意があればセゾン投信】
あなたの親が投資に関して理解をもった方であれば、セゾン投信に口座を開いて低コストのセゾンバンガードグローバルバランスファンドを積立投資することができます。この投資信託は1つで世界中へ分散投資できる万能型なので、他のものへ投資する手間も資金も節約できてとても便利でしょう。

参考 : <未成年>10代からの自分年金プラン

20代、30代に向いている投資先

【積極的(ハイリスク)な運用が可能】
20~30代の方々は、仕事にも現役で資産運用にもかなりの時間が残されています。そのため、多少リスクをとっても大きなリターンを狙う積極的な投資が可能です。これは、もしもハイリスクな投資で失敗してしまっても、十分にリカバーできる時間があるからです。一か八かのようなギャンブル的なものは好ましくありませんが、一発大きく当ててやろうという野心を持ってもいいかもしれません。

20~30代の方々は株式比率を高め積極的な運用をしたほうがよい。また新興国への投資も少量なら組み入れてもいいが、日本国債の長期投資はあまりメリットが無いので控える

楽天証券での例

分類 候補のファンド 販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
日本株式20% ニッセイ TOPIXオープン 0.00% 0.55% 0.00%
海外株式20% PRU海外株式マーケット・パフォーマー 0.00% 0.84% 0.20%
海外債券40% PRU海外債券マーケット・パフォーマー 0.00% 0.68% 0.10%
新興株式20% HSBC新BRICsファンド 0.00% 1.62% 0.00%

参考 : <若者層>20~30代からの自分年金プラン

40代、50代に向いている投資先

【積極的より安定】
40~50代のミドル世代は若者と違って運用期間にそれほど余裕があるわけではありません。そのため時間が少ないからといってハイリスクな投資をしてはいけません。この世代は子供の教育費や住宅ローンなどの支出が一番かかる頃でもあるので大きな損失を出した場合に損失をリカバーする時間もお金も足りません。そのためあくまでも積極的な運用よりも安定運用を目指しましょう。

40代50代のミドル世代の人の運用はあくまで安定志向、日本国債を組み込み債券比率を高くする。海外株式や新興国投資は少なめにして日本比率を高くする

楽天証券での例

分類 候補のファンド 販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
日本株式20% ニッセイ TOPIXオープン 0.00% 0.55% 0.00%
日本債券30% PRU国内債券マーケット・パフォーマー 0.00% 0.53% 0.01%
海外株式10% PRU海外株式マーケット・パフォーマー 0.00% 0.84% 0.20%
海外債券30% PRU海外債券マーケット・パフォーマー 0.00% 0.68% 0.10%
新興株式10% HSBC新BRICsファンド 0.00% 1.62% 0.00%

参考 : <中高年>40~50代からの自分年金プラン

60代以降・年金生活高齢者に向いている投資先

【必ず安定運用】
60代以降になると定年退職する方も多く、主だった収入源は年金ぐらいになります。そのため過度なリスクは取らずに堅実で安定した運用を心がけなければいけません。もしもハイリスクな投資をして失敗したら、頼みの綱の年金すら失ってしまうことになるので、自分だけでなく家族にも迷惑をかけてしまいます。必ず安定運用をしましょう

【ハイリスク投資は入れない】
たまに高齢者の方が ”新興国ブーム” に流されて貯蓄や退職金の全てをハイリスクな新興国へ投資してしまうケースがあります。最初の頃は儲かっているのですが、いざ暴落が始まると大損して年金すら無くなって途方にくれている人がTVでもたびたび取り上げられました。このようなミジメなことにならないためにもハイリスクな投資は絶対に避けたほうが賢明です。欲張ってはいけません、身を滅ぼすことになりかねないのですから。

60代以降の定年退職した高齢者・団塊の世代の資産配分は安定を重視!確実な日本国債で大半を占めて、海外投資はわずかに抑える。もちろん新興国投資は厳禁である!

楽天証券での例

分類 候補のファンド 販売手数料 信託報酬 信託財産留保額
日本株式20% ニッセイ TOPIXオープン 0.00% 0.55% 0.00%
日本債券50% DLIBJ 公社債オープン(短期コース) 0.00% 0.31% 0.05%
海外株式10% PRU海外株式マーケット・パフォーマー 0.00% 0.84% 0.20%
海外債券20% PRU海外債券マーケット・パフォーマー 0.00% 0.68% 0.10%

参考 : <シニア>60代以降からの自分年金プラン

投資信託サイトマップ

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初心者の投資信託始め方手順♪
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2 .初心者はまずココに口座を開くべし 郵便局で買うのはオススメできない
3 .自分の年代に合う投資信託を買うべし  
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<初心者編>覚えよう投資信託について
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初心者向け:株式投資信託 初心者向け:債券投資信託
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初心者向け:MRF 初心者向け:MMF
初心者向け:ETF  
<中級者編>いろいろな種類があるよ
中級者向け:海外ETF 中級者向け:外貨MMF
中級者向け:REIT (不動産) 中級者向け:コモディティファンド
中級者向け:ファンドオブファンズ  
<上級者編>きわどい種類
上級者向け:新人アイドルファンド 上級者向け:音楽ファンド
上級者向け:ゲームファンド 上級者向け:オルタナティブファンド
上級者向け:ヘッジファンド 注目! 上級者向け:ワインファンド
上級者向け:ホテルファンド 上級者向け:BST(ボンドセレクトトラスト)
上級者向け:SRIファンド 上級者向け:グリーンファンド
投資信託会社徹底分析(会社選びで差がついてしまう!)
投資信託販売会社一覧
<万能型>楽天証券 <万能型>SBI証券
<銀行型>楽天銀行(イーバンク銀行) <数量型>投信スーパーセンター
<積立型>カブドットコム証券 <積立型>マネックス証券
<ぼったくり型>ゆうちょ銀行  
投資信託の直販会社
セゾン投資、ひふみ投信、コモンズ投信、どれを選べばいいか?ざっくり判別!
海外投資して日本リスク軽減、為替差益リターン → セゾン投信
やっぱり日本株、低コスト、積極的で新興市場リターン → ひふみ投信
少ない日本企業でなが~く低リスクで行きたい → コモンズ投信
<海外型>セゾン投信 Global!
セゾン資産形成の達人ファンドがR&Iファンド大賞  
<優秀型>ひふみ投信 Hot! <長期型>コモンズ投信 New!
ひふみ投信の会社からファンドまで全てを評価、解説
ひふみ投信とはどんな会社か
『ひふみ投信』 の投資信託の分析・解説
ひふみ投信の 『くるみ口座』 とはどんなサービスか
ひふみ投信の注意点とは
ひふみ投信にオススメの人
ひふみ投信の総合評価
コモンズ投信の会社からファンドまで全てを評価、解説
コモンズ投信とはどんな会社か
コモンズ投信の 『コモンズ30』 とはどんな投資信託か
コモンズ投信の 『こどもトラスト』 とはどんなサービスか
コモンズ投信の注意点とは
コモンズ投信にオススメの人
コモンズ投信の総合評価
【特集】 セゾン投信様との対談取材を行いました!
セゾン投信対談その1 : 日本の将来は悲観的 セゾン投信対談その4 : ファンドに対する疑問について
セゾン投信対談その2 : 投資必要性とリスク セゾン投信対談その5 : どんな世代がいくら投資してる?
セゾン投信対談その3 : セゾン投信の魅力  
選ぶのに迷ったらこんな選択をオススメします
投資信託を選ぶときの鉄則
低資金からの自分年金作り
月1万円からの自分年金 月3万円からの自分年金
世代別からの自分年金作り
<未成年>10代からの自分年金プラン <若者層>20~30代からの自分年金プラン
<中高年>40~50代からの自分年金プラン <シニア>60代以降からの自分年金プラン
ここがヘンだよぼったくり投資信託!
ゆうちょ銀行は宝の持ち腐れ 定期預金と投資信託のセット
同じ投資信託でも手数料が違う理由 ファンドオブファンドオブファンズ(FOFOF)
超ぼったくりの外貨預金 店頭証券は貧乏人からぼったくるのがお仕事
世界にはこんな有望国がある!
BRICs (21世紀の超大国)
ブラジル Brazil : ブラジルへの投資方法 ロシア Russia : ロシアへの投資方法
インド India : インドへの投資方法 中国 China : 中国への投資方法
VISTA (成長著しい)
ベトナム Vietnam : ベトナムへの投資方法 インドネシア Indonesia : インドネシアへの投資方法
南アフリカ SouthAfrica : 南アフリカへの投資方法 トルコ Turkey : トルコへの投資方法
アルゼンチン Argentina : アルゼンチンへの投資方法  
MENA、MEDUSA(オイルマネーで潤う)
マレーシア Malaysia : マレーシアへの投資方法 エジプト Egypt : エジプトへの投資方法
UAEのドバイ首長国 DUbai : ドバイ(UAE)への投資方法 サウジアラビア SAudiarabia : サウジアラビアへの投資方法
NEXT11 (ちょっと微妙・・)
投資信託のQ&A
個人向け国債、日本国債ファンドどれがお得? ETF と ファンド はどっちがお得?
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